Despesas de início do ano exigem planejamento financeiro para evitar endividamento
O início de cada ano traz consigo uma série de compromissos financeiros que costumam apertar o orçamento familiar. Despesas acumuladas de dezembro, impostos como IPTU e IPVA, material escolar e contas de energia mais elevadas formam um conjunto de gastos que demandam atenção especial dos consumidores brasileiros.
Planejamento como principal aliado
Para enfrentar esse cenário desafiador e evitar o endividamento, os especialistas em educação financeira da Viacredi destacam que o planejamento é o principal aliado das famílias. A primeira orientação, aparentemente simples, pode fazer toda a diferença: anotar todas as despesas.
De acordo com César Rozanski, coordenador de Crédito da Viacredi, esse exercício básico é um dos primeiros passos na educação financeira, pois cria consciência sobre os próprios gastos. "O mapeamento detalhado dos gastos ajuda a visualizar compromissos financeiros, entender para onde o dinheiro está indo e definir prioridades de pagamento", explica o especialista.
Rozanski acrescenta que, "com as contas devidamente anotadas, é possível ter uma visão mais clara do que pode ser parcelado e do que vale a pena pagar à vista".
Análise cuidadosa de cada despesa
O consultor financeiro Klaus Sigolf, que participou do primeiro Viacast deste ano junto com Rozanski, reforça a importância de fazer um inventário completo dos gastos. Após listar despesas previstas e compromissos já assumidos – como parcelas de presentes, férias e contas do fim de ano –, o próximo passo é analisar cada item com atenção.
"A ideia é identificar quais pagamentos oferecem desconto para quitação à vista e quais podem ser parcelados sem impacto relevante no orçamento", afirma Sigolf. O consultor dá exemplos práticos: "Algumas prefeituras permitem o parcelamento do IPTU, enquanto outras oferecem descontos para pagamento à vista. No caso do material escolar, muitas papelarias, cientes do aperto financeiro das famílias, trabalham com parcelamento sem juros".
Cenário preocupante de endividamento no Brasil
As orientações dos especialistas ganham ainda mais relevância diante do atual cenário de endividamento no país. Dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo indicam que aproximadamente 80% das famílias brasileiras estão endividadas – o maior percentual desde o início da série histórica da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), em 2010.
Para os especialistas, esse dado reforça a importância crucial da educação financeira como ferramenta fundamental de prevenção ao endividamento. Quando o orçamento não fecha mesmo após o controle rigoroso das despesas e a reorganização dos pagamentos, o crédito pode se tornar uma alternativa, mas exige cuidados especiais.
Cuidados ao utilizar crédito
Klaus Sigolf alerta sobre os riscos de modalidades de crédito com juros elevados: "Recomendo evitar o uso do cartão de crédito rotativo e do cheque especial, modalidades conhecidas pelos juros altos e pelo risco de transformar pequenas dívidas em um problema maior".
O consultor orienta que, quando necessário, o ideal é buscar linhas de crédito com taxas mais baixas e prazos definidos, sempre com a consciência de que o empréstimo precisa caber realisticamente no orçamento familiar.
Ferramentas para tranquilidade financeira
Para ambos os especialistas, três elementos se destacam como as principais ferramentas para atravessar o início do ano com mais tranquilidade financeira:
- Planejamento detalhado das despesas
- Informação sobre condições de pagamento
- Disciplina na execução do orçamento
A combinação desses fatores permite que as famílias enfrentem o período de despesas concentradas sem comprometer sua saúde financeira a longo prazo.
Sobre a Viacredi
A Viacredi se consolida como a maior cooperativa de crédito do Brasil em número de cooperados, integrando o sistema Ailos. A instituição conta com mais de 1 milhão de cooperados, está presente em 28 municípios de Santa Catarina e Paraná, opera através de 112 postos de atendimento e emprega mais de 2 mil colaboradores.
Com constituição datada de 1951, a cooperativa soma mais de R$ 16 bilhões em ativos, R$ 9,3 bilhões em operações de crédito e R$ 11,8 bilhões em depósitos totais. Seu propósito fundamental é unir pessoas para transformar vidas, mantendo compromisso com os princípios cooperativistas, seus cooperados e as comunidades onde atua.
