Empréstimo com garantia: quando usar carro ou imóvel vale a pena?
O uso de bens como imóveis ou veículos para obter crédito tem se consolidado como uma alternativa cada vez mais popular para quem busca condições financeiras mais favoráveis. Com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento estendidos, essa modalidade oferece uma solução estratégica para diversas necessidades, desde a quitação de dívidas até investimentos em projetos de maior porte.
Dados do Indicador de Demanda dos Consumidores por Crédito, da Serasa Experian, revelam que a procura por crédito no Brasil cresceu impressionantes 15,6% na comparação com o ano de 2024. Esse aumento reflete um cenário econômico onde muitas pessoas buscam reorganizar suas vidas financeiras diante de desafios persistentes.
O cenário da inadimplência no Brasil
Paralelamente ao crescimento da demanda por crédito, o país contabilizou 80,4 milhões de pessoas inadimplentes em outubro. Em média, cada CPF reúne quatro pendências financeiras que somam cerca de 6 mil reais, o que equivale a aproximadamente 1.500 reais por dívida. Esse panorama destaca a urgência de soluções financeiras acessíveis e eficazes.
No mesmo período, as concessões de crédito alcançaram a marca de 690,8 bilhões de reais, representando um avanço significativo de 9,8% em 12 meses. Esse crescimento foi impulsionado por altas de 11,4% para empresas e 8,6% para pessoas físicas, indicando uma recuperação gradual do mercado de crédito.
Benefícios do crédito com garantia
Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina, explica que "a decisão de usar um bem como garantia traz benefícios inegáveis, especialmente na redução das taxas de juros". Para quem possui um imóvel ou veículo e precisa de um valor maior de crédito, ou de parcelas que realmente caibam no orçamento, o crédito com garantia costuma ser a opção mais vantajosa.
Segundo Casagrande, essa modalidade funciona como uma forma de acessar capital com mais previsibilidade e planejamento, permitindo que os tomadores organizem suas finanças de maneira mais estruturada e segura.
Quando essa modalidade faz sentido
De acordo com o especialista, recorrer ao crédito com garantia pode ser uma estratégia consistente em diferentes contextos. Entre as situações mais comuns estão:
- Substituição de dívidas com juros elevados, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito
- Viabilização de projetos de maior porte, incluindo reformas ou expansões empresariais
- Enfrentamento de emergências médicas ou situações imprevistas
- Obtenção de valores mais altos que dificilmente seriam liberados em empréstimos pessoais sem colateral
Um levantamento da Opinion Box com 1.347 trabalhadores com carteira assinada oferece insights valiosos sobre como os brasileiros estão utilizando essa modalidade. Entre os que optam pelo crédito com garantia de veículo, 27% utilizam os recursos para liquidar dívidas, enquanto 14% direcionam o capital ao próprio negócio.
Já entre quem recorre ao imóvel como garantia, os números são igualmente expressivos: 25% buscam quitar débitos e 24,4% investem em atividades empreendedoras. Esses dados demonstram como o crédito com garantia tem se tornado uma ferramenta versátil para diferentes objetivos financeiros.
Vantagens comparativas das taxas de juros
"A principal vantagem do home equity e do auto equity é a redução do risco para a instituição financeira, que se reflete diretamente em taxas de juros mais competitivas para o cliente", explica Casagrande. Enquanto um empréstimo pessoal convencional pode apresentar taxas acima de 20% ao mês, as opções com garantia oferecem condições consideravelmente mais favoráveis.
Na Creditas, por exemplo, um empréstimo com garantia de veículo tem taxas a partir de 1,49% ao mês, enquanto o de imóvel parte de 1,09% + IPCA ao mês. Além das taxas reduzidas, os prazos podem chegar a impressionantes 240 meses, proporcionando uma flexibilidade incomparável no planejamento financeiro.
Essa combinação de juros baixos e prazos extensos torna o crédito com garantia uma opção especialmente atraente para quem busca estabilidade e previsibilidade em suas operações financeiras, permitindo que projetos de longo prazo sejam realizados sem comprometer o orçamento familiar ou empresarial.
